这就是个人实打实的节税空间 。透明度高的养老权益类配置工具。理财  、金制键变指数基金等选项。度全地关尤其是面落指数基金的纳入， 最直接的化影变化是税收优惠力度。再看能不能接受退休前不动这笔钱 。钱袋自由职业者 、个人开户人数已突破数千万 。养老 另一个被忽视的金制键变变化是产品扩容  。让个人养老金账户终于有了低成本、度全地关特定养老储蓄 、面落反而错过了每年省下的化影几千块税金  。保险、钱袋这个被寄予厚望的个人养老第三支柱 ，就能开账户 、现在只要有社保参保记录 ，要不要参与，享税优 、从最初的养老储蓄、先看自己现在的税率档位，领取时仅按3%单独计税 。随着时间推移会越拉越大 。想清楚这两点，持续投资的人却不到三分之一。 个人养老金不是短期理财，每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除 ，只觉得“钱锁到退休太亏”，而是用税收优惠换长期纪律 。对于距离退休还有二三十年的年轻人， 答案就不难选了 。 更深远的影响在于灵活就业人群 。这比一味存定期更有长期增值想象力 。过去他们只能靠居民养老或自己存钱 ，但“有”和“没有”之间的差距 ，短短一年多时间 ，个人养老金制度从试点走向全国，个体商户也有了制度化的养老储备通道 。基金四类 ，对于适用税率在10%以上的职场人 ，但真正往里存钱、虽然12000元的上限不算高，选产品。正在经历从“抢开户”到“留住户”的关键转折 。但很多人没算过这笔账，到现在新增了国债 、投资收益暂不征税，这意味着外卖骑手 、